Судебное или внесудебное банкротство: как понять, какая процедура может подойти именно вам

Когда долгов становится слишком много, многие начинают искать информацию о банкротстве.

И часто сразу сталкиваются с двумя вариантами:

• внесудебное банкротство через МФЦ;
• судебное банкротство через арбитражный суд.

Из-за этого возникает логичный вопрос: какой путь подходит именно вам?

Ответ зависит не только от размера задолженности.

Есть несколько важных условий, которые лучше проверить заранее.

Чем отличаются две процедуры

Если коротко, разница выглядит так.

Внесудебное банкротство — упрощенная процедура, которая проводится через МФЦ при соблюдении установленных законом условий.

Судебное банкротство проходит через арбитражный суд, требует участия финансового управляющего и обычно занимает больше времени, но применяется в более широком круге ситуаций.

Теперь попробуем определить, какой вариант может быть ближе именно к вашей ситуации.

Шаг 1. Определите общую сумму долгов

Первое, на что стоит обратить внимание, — размер задолженности.

Если сумма долга находится в пределах, установленных законом для внесудебной процедуры, можно переходить к следующим вопросам.

Если задолженность превышает установленный для внесудебного банкротства предел, такой вариант, как правило, уже не подойдет, и стоит рассматривать судебную процедуру.

Если же долг совсем небольшой, банкротство может оказаться несоразмерным способом решения проблемы.

В некоторых случаях разумнее обсудить с кредитором реструктуризацию или постепенно погасить задолженность.

Шаг 2. Что происходит с исполнительным производством

Это один из самых важных вопросов.

Для внесудебного банкротства недостаточно просто иметь долги.

Обычно необходимо, чтобы исполнительное производство соответствовало условиям, предусмотренным законом.

Во многих случаях именно на этом этапе становится понятно, можно ли воспользоваться процедурой через МФЦ.

Если исполнительное производство еще продолжается или завершилось по основаниям, которые не подходят для внесудебного банкротства, скорее всего, придется рассматривать судебный вариант.

При этом законодательство предусматривает и отдельные специальные основания для некоторых категорий граждан, поэтому при сомнениях стоит уточнить свою ситуацию в МФЦ.

Шаг 3. Есть ли имущество, за счет которого можно погасить долг

Следующий вопрос касается имущества.

Если у должника практически отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, это соответствует самой идее внесудебного банкротства.

Если же имущество есть и его можно использовать для расчетов с кредиторами, чаще применяется судебная процедура.

При этом важно помнить, что не любое имущество может быть реализовано. Закон предусматривает перечень имущества, на которое взыскание не обращается.

Шаг 4. Готовы ли вы к судебной процедуре

Судебное банкротство требует больше времени и обычно связано с дополнительными расходами.

Кроме того, в процедуре участвует финансовый управляющий, а суд подробно изучает финансовое положение должника.

Поэтому, если есть возможность воспользоваться внесудебной процедурой, многие выбирают именно ее.

Но если условия для МФЦ не выполняются, судебное банкротство остается законным способом решения проблемы.

Шаг 5. Все ли долги вообще можно списать

Это еще один момент, который часто упускают.

Некоторые обязательства не прекращаются даже после завершения процедуры банкротства.

Например, это может касаться отдельных видов долгов, прямо указанных в законодательстве.

Поэтому еще до подачи заявления полезно понять, какие именно обязательства могут быть списаны, а какие сохранятся.

Если внесудебное банкротство вам не подходит

Это не означает, что решить проблему невозможно.

Отказ в принятии заявления через МФЦ не лишает права обратиться в арбитражный суд.

Во многих случаях именно судебная процедура становится единственным способом законно урегулировать ситуацию с долгами.

Главное — заранее понимать, что требования к процедуре и объем необходимых документов будут другими.

Самая распространенная ошибка

Многие ориентируются только на сумму задолженности.

Например:

«У меня долг около 500 тысяч рублей, значит, я точно подхожу для внесудебного банкротства».

На практике этого недостаточно.

Размер долга — лишь один из критериев.

Не менее важны:

• стадия исполнительного производства;
• наличие имущества;
• соответствие другим требованиям закона.

Именно поэтому оценивать нужно всю ситуацию целиком.

Короткий чек-лист

Перед тем как выбирать процедуру банкротства, ответьте себе на несколько вопросов.

✓ Какова общая сумма ваших долгов?

✓ Есть ли исполнительное производство и на какой оно стадии?

✓ Есть ли имущество, которое может быть использовано для расчетов с кредиторами?

✓ Соответствуете ли вы условиям внесудебного банкротства?

✓ Все ли ваши долги могут быть списаны в рамках процедуры?

Если хотя бы по одному из пунктов возникают сомнения, лучше заранее уточнить свою ситуацию у специалиста или непосредственно в МФЦ.

Частые вопросы

Можно ли самому выбрать внесудебное банкротство?

Не всегда.

Даже если этот вариант кажется удобнее, воспользоваться им можно только при соблюдении условий, установленных законом.

Если МФЦ отказало, это означает, что банкротство невозможно?

Нет.

Во многих случаях после отказа во внесудебной процедуре остается возможность обратиться в арбитражный суд.

Что быстрее?

Внесудебная процедура обычно занимает меньше времени и проходит проще, но доступна только при соблюдении установленных требований.

Итоги

Судебное и внесудебное банкротство — это не две взаимозаменяемые процедуры, а разные механизмы, каждый из которых применяется в определенных ситуациях.

Поэтому начинать стоит не с выбора между МФЦ и судом, а с оценки своей ситуации: размера долга, стадии исполнительного производства, наличия имущества и состава задолженности.

Чем раньше вы поймете, какой вариант предусмотрен именно для вашего случая, тем меньше времени потратите на сбор документов и тем проще будет подготовиться к процедуре.