Самозапрет и период охлаждения: как защитить кредитку от мошенников

Две бесплатные меры, которые мешают взять кредит на ваше имя

Мошенники всё чаще оформляют кредиты и кредитки на чужое имя по украденным данным. Чтобы этому помешать, в России действуют два бесплатных механизма: самозапрет на кредиты и период охлаждения. Разберём, как они работают и что дают держателю карты.

Самозапрет на кредиты

Это добровольная отметка в кредитной истории о том, что новые кредиты и займы на ваше имя оформлять нельзя. Банки и МФО обязаны проверять её и отказывать в выдаче — и мошеннику, и вам самому, пока запрет действует.

• Где оформить. Через портал «Госуслуги» (доступно с 1 марта 2025 года) или в любом МФЦ (с 1 сентября 2025 года). Бесплатно и неограниченное число раз.
• Полный или частичный. Можно запретить всё, а можно выбрать: например, только дистанционное оформление или только займы в МФО.
• Что не затрагивает. Самозапрет не действует на уже оформленные кредиты и активные кредитные карты — ими можно пользоваться как обычно. Не распространяется он и на ипотеку, автокредиты под залог и образовательные кредиты с господдержкой.
• Когда начинает действовать. Запрет вступает в силу на следующий день после уведомления. А вот снять его можно только с задержкой — это специально сделано, чтобы человек не отменил защиту мгновенно под давлением мошенников.

Важный нюанс: если кредитка ещё не активирована и по ней не было операций, банк может её аннулировать после установки самозапрета — договор по такой карте ещё не действует.

Период охлаждения

Это пауза между подписанием договора и зачислением денег, введённая с 1 сентября 2025 года. Она даёт время передумать, если кредит оформили под давлением.

• Сумма от 50 до 200 тысяч рублей — деньги доступны через 4 часа после подписания.
• Сумма свыше 200 тысяч рублей — через 48 часов.
• Кредиты до 50 тысяч рублей период охлаждения не затрагивает.

Пока идёт пауза, проценты не начисляются, а от кредита можно отказаться без последствий. Держателям карт важно знать: период охлаждения применяется и при повышении лимита по кредитке. Например, если поднять лимит со 180 тысяч на 30 тысяч рублей, доступ к деньгам откроется через 48 часов.

Что делать, если кредит уже пытаются оформить на вас

Регулярно проверяйте кредитную историю — так вы вовремя заметите чужие заявки. Если кредит выдали в обход действующего самозапрета, кредитор не вправе требовать его погашения. При любых подозрениях на мошенничество сразу обращайтесь в банк и полицию.

Подробнее об условиях — на сайте Банка России (cbr.ru) и портале финансовой грамотности fincult.info.