Как устроены проценты по микрозайму и где прячется переплата

Маленькая цифра в день складывается в большую сумму

Микрозайм удобен скоростью, но его стоимость легко недооценить. Ставка указывается за день, и «всего пара процентов» на коротком сроке выглядит безобидно — пока заём не затягивается. Разберёмся, как считать реальную переплату и пользоваться займом без последствий.

Почему ставка считается за день

Микрозаймы короткие, поэтому проценты удобнее показывать в день, а не в год. Закон ограничивает и дневную ставку, и общую сумму, которую можно начислить сверх долга. Но даже в этих рамках на длинном сроке переплата растёт быстро.

На что смотреть в договоре

1. ПСК — полная стоимость займа. Это итоговая цифра со всеми процентами и платежами, по ней и сравнивают предложения.
2. Дата и сумма возврата. Сколько именно и к какому числу нужно вернуть.
3. Условия продления. Пролонгация выручает, но добавляет стоимость — важно понимать сколько.
4. Штрафы за просрочку. Как растёт долг, если вернуть вовремя не получится.

Как пользоваться без долговой ямы

Главное правило — короткий срок и заранее понятный источник возврата. Микрозайм хорошо закрывает разрыв в несколько дней, когда вы точно знаете, откуда придут деньги. Опасность начинается, когда заём гасят новым займом: так короткий долг превращается в постоянный и дорогой.

Перед оформлением честно ответьте себе: верну ли я эту сумму к указанной дате из реального дохода, а не из следующего займа. Если да — инструмент работает на вас. Если есть сомнения, лучше поискать другой вариант: рассрочку, кредитную карту с льготным периодом или меньшую сумму.

Микрозайм — это скальпель, а не топор. На своей короткой задаче он точен и удобен, но не предназначен для долгого ношения.