Первая кредитная карта в 18–20 лет: как получить одобрение банка и не испортить кредитную историю

Первая кредитная карта — это не просто возможность пользоваться заемными деньгами. Для банка это проверка того, насколько ответственно человек относится к своим финансовым обязательствам. Именно первые несколько месяцев использования карты во многом определяют, насколько легко в будущем получится оформить автокредит, ипотеку или потребительский кредит на крупную сумму.

Хорошая новость в том, что отсутствие кредитной истории — не приговор. Даже в 18–20 лет можно получить одобрение, если понимать, по каким критериям банки оценивают молодых клиентов.

Почему молодым заемщикам одобряют карты не всегда

Любой банк оценивает риск невозврата денег. Если человек только достиг совершеннолетия и никогда не пользовался кредитными продуктами, кредитору сложно прогнозировать его финансовое поведение.

Поэтому при рассмотрении заявки обычно учитываются:

• возраст заемщика;
• наличие постоянного дохода;
• официальный трудовой стаж;
• кредитная история (если она уже есть);
• уровень долговой нагрузки;
• наличие постоянной регистрации.

Отсутствие кредитной истории не считается минусом, но и не является преимуществом. Для банка это просто недостаток информации.

Что повышает вероятность одобрения

Получить первую кредитную карту проще, если заранее подготовиться к подаче заявки.

Обратитесь в банк, клиентом которого уже являетесь

Если вы получаете зарплату, стипендию или регулярно пользуетесь дебетовой картой определенного банка, вероятность положительного решения может быть выше. Финансовая организация уже видит движение средств по счету и лучше понимает вашу платежную дисциплину.

Не стремитесь получить максимальный лимит

Многие считают, что большой кредитный лимит — показатель доверия банка. На практике для первой карты чаще одобряют небольшие суммы. Если пользоваться картой аккуратно и своевременно погашать задолженность, лимит нередко увеличивается автоматически.

Не отправляйте заявки сразу в несколько банков

Каждая заявка отражается в кредитной истории. Если за короткий срок подать документы сразу в пять или шесть банков, это может выглядеть так, будто деньги нужны срочно. Некоторые кредиторы воспринимают такое поведение как дополнительный риск.

Лучше выбрать два-три наиболее подходящих предложения и внимательно изучить их условия.

На что смотреть при выборе первой кредитной карты

Размер кредитного лимита — далеко не самый важный параметр.

Перед оформлением стоит обратить внимание на:

• продолжительность льготного периода;
• процентную ставку после его окончания;
• стоимость годового обслуживания;
• комиссии за снятие наличных;
• наличие кешбэка;
• бонусные программы;
• удобство мобильного приложения.

Иногда карта с меньшим лимитом оказывается значительно выгоднее благодаря отсутствию платы за обслуживание и более длительному беспроцентному периоду.

Ошибки, которые могут испортить кредитную историю

Молодые заемщики чаще всего совершают одни и те же ошибки.

Самые распространенные из них:

• использование всего кредитного лимита сразу после получения карты;
• снятие наличных с кредитной карты без понимания комиссий;
• внесение только минимального платежа вместо полного погашения;
• оформление нескольких кредитных продуктов одновременно;
• пропуск даты обязательного платежа.

Даже одна небольшая просрочка может остаться в кредитной истории и повлиять на отношение банков к будущим заявкам.

Как использовать карту с пользой

Первая кредитная карта может стать хорошим инструментом для формирования финансовой репутации.

Для этого достаточно соблюдать несколько правил:

• оплачивать только те покупки, которые действительно можете вернуть;
• полностью погашать задолженность в течение льготного периода;
• не использовать кредитную карту для постоянного покрытия нехватки денег;
• контролировать расходы через мобильное приложение;
• не допускать просрочек даже на один день.

Банки положительно оценивают клиентов, которые регулярно пользуются кредитной картой, но не допускают высокой долговой нагрузки.

Итоги

Получить первую кредитную карту в 18–20 лет вполне реально. Банки оценивают не столько возраст заемщика, сколько его финансовую дисциплину и потенциальную способность выполнять обязательства.

Если выбрать подходящую карту, внимательно изучить ее условия и пользоваться кредитным лимитом разумно, уже через несколько месяцев можно начать формировать положительную кредитную историю. Именно она в будущем станет одним из ключевых факторов при оформлении более крупных кредитов и ипотечных программ.