Новые правила микрозаймов 2026–2027: что меняется для заёмщика

Государство закрывает лазейки долговой спирали

Рынок микрозаймов проходит крупную реформу: её цель — не дать людям бесконечно перекредитовываться и попадать в долговую спираль. Часть правил уже действует, часть вводится поэтапно до 2027 года. Разберём, что это значит для обычного заёмщика.

Переплата — не больше 100%

С 1 апреля 2026 года сумма процентов, штрафов и пеней не может превышать 100% от займа — раньше лимит был 130%. Заняли 10 000 ₽ — вернёте максимум 20 000 ₽ даже при просрочке. Правило действует для договоров, заключённых после 1 апреля 2026 года; старые займы выплачиваются на прежних условиях.

Запрет «наматывать» долг на долг

МФО больше не могут упаковать непогашенный долг вместе с процентами и штрафами в новый заём — именно так раньше сумма росла как снежный ком. Новый договор с индивидуальными условиями возможен только после полного погашения прежнего.

«Один дорогой заём в руки»

Самое заметное ограничение вводится поэтапно:

• с 1 октября 2026 — нельзя иметь больше двух займов с полной стоимостью свыше 200% годовых одновременно;
• с 1 апреля 2027 — только один непогашенный «дорогой» заём (ПСК выше 100% годовых), а новый можно оформить лишь через трёхдневный период охлаждения после полного погашения предыдущего.

Это должно разорвать практику, когда один заём гасят другим.

Проверка платёжеспособности и биометрия

С начала 2026 года МФО обязаны оценивать вашу платёжеспособность — по документам о доходе или по среднему доходу в регионе. А при онлайн-займах вводится биометрическая идентификация через Единую биометрическую систему, чтобы заём нельзя было оформить на чужие данные.

Что это значит для вас

Заёмщик становится защищённее: долг не может вырасти сверх лимита, спираль перекредитования перекрывается, а мошенникам сложнее оформить заём на ваше имя. Обратная сторона — доступность займов снижается, поэтому важно не искать обход через «чёрных кредиторов»: у них никаких из этих защит нет.

Материал носит информационный характер; актуальные даты и условия уточняйте на сайте Банка России.