Минимальный платёж по кредитке: почему он не спасает от процентов

Минимальный платёж защищает от просрочки, но не от процентов

В выписке по кредитке банк указывает минимальный платёж — и многие вносят именно его, считая, что «платят по карте». На деле это самая частая ловушка кредиток. Разберём, зачем нужен минимальный платёж и почему одного его недостаточно.

Что это такое

Минимальный платёж — обязательная сумма, которую нужно внести за отчётный период. Обычно это от 3 до 10% от суммы долга, но не меньше фиксированного минимума (часто 100–600 рублей). Точный размер прописан в договоре.

Зачем его вносить

Минимальный платёж подтверждает вашу платёжеспособность и защищает от просрочки. Пропустите его — получите штраф, пени и запись в кредитной истории, а ставка может вырасти до максимальной. Так что вносить минимум вовремя — обязательно.

В чём ловушка

Минимальный платёж — это не то же самое, что погашение долга по грейсу. Если внести только минимум и не закрыть всю задолженность по выписке до конца платёжного периода, льготный период аннулируется, и банк начислит проценты на весь долг — причём с даты первой операции.

Дальше начинается спираль: долг уменьшается медленно, потому что заметная часть платежа уходит на проценты, а проценты капают на остаток каждый месяц. Так небольшая покупка может годами висеть дорогим долгом.

Что делать

• Гасите долг полностью. Чтобы грейс сработал, вносите всю сумму по выписке (с учётом комиссий и платных услуг) до конца платёжного периода, а не минимум.
• Если полностью не выходит — обязательно вносите хотя бы минимум, чтобы не уйти в просрочку, но стремитесь закрыть долг как можно быстрее: проценты идут на весь остаток.
• Если платить тяжело системно — не молчите. Обратитесь в банк за реструктуризацией по его собственной программе; это лучше, чем копить просрочку.