Мифы о банкротстве, из-за которых люди боятся списать долги

Что в банкротстве правда, а что — пугалки

Банкротство обросло страхами едва ли не сильнее любой другой финансовой темы. Люди годами платят одни проценты по неподъёмным долгам, потому что уверены: «заберут квартиру», «оставят без работы», «испортят жизнь навсегда». Часть этих опасений — правда, но большая часть — мифы, которые мешают людям воспользоваться законным инструментом. Разложим по полочкам.

Миф 1. «Заберут единственное жильё»

Самый частый страх — и в большинстве случаев необоснованный. Единственное пригодное для проживания жильё защищено законом и не включается в конкурсную массу. Его не продают в счёт долгов.

Исключение — ипотечное жильё: оно в залоге у банка, поэтому по общему правилу реализуется, даже если единственное. Но и здесь появился механизм: единственную ипотечную квартиру можно сохранить через мировое соглашение с банком прямо в деле о банкротстве.

Миф 2. «После банкротства никогда не дадут кредит»

Не навсегда. Факт банкротства отражается в кредитной истории и несколько лет о нём нужно сообщать при обращении за кредитами. Но это не пожизненный запрет: со временем, аккуратно пользуясь небольшими продуктами, историю можно восстановить. Многие получают кредиты и карты уже через пару лет после процедуры.

Миф 3. «Об этом узнают на работе и у соседей»

Банкротство — публичная процедура, сведения о ней размещаются в специальных реестрах. Но это не значит, что работодателю или соседям кто-то сообщит: рассылок «по месту работы» не делают. Информация доступна тем, кто целенаправленно её ищет, а не приходит сама.

Миф 4. «Спишут вообще все долги»

Не все. Банкротство не освобождает от алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, ряда других обязательств, тесно связанных с личностью. А при недобросовестном поведении — скрытии имущества, обмане кредиторов — суд может вообще не списать долги.

Миф 5. «Банкротство — это очень дорого и годами»

По-разному. Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно и длится полгода. Судебное действительно требует расходов и нескольких месяцев, но и оно обозримо. Сравните это с годами выплат одних процентов — часто выходит, что процедура дешевле бездействия.

Миф 6. «Банкрот теряет все карты и счета»

В ходе процедуры распоряжение счетами ограничивается и проходит через финансового управляющего, но после завершения вы снова пользуетесь картами и счетами как обычно. Это временное ограничение, а не пожизненное поражение в правах.

Где мифов нет: реальные последствия

Чтобы картина была честной, вот что действительно есть:

• несколько лет нужно указывать факт банкротства при заявках на кредиты;
• временный запрет повторно банкротиться;
• ограничение занимать руководящие должности в компаниях в течение установленного срока;
• при судебной процедуре часть имущества (кроме защищённого) может уйти на погашение долгов.

Это ощутимо, но несопоставимо со страхами из мифов. Банкротство — не катастрофа и не клеймо, а предусмотренный законом способ закрыть то, что объективно не выплатить.

Стоит ли бояться

Бояться стоит не банкротства, а бездействия, когда долг растёт, а платятся одни проценты. Если ситуация ещё поправима более мягкими способами — реструктуризацией, рефинансированием, каникулами, — начните с них. Если нет — банкротство существует именно для таких случаев, и пользоваться им не стыдно.