Кредитный самозапрет через Госуслуги: как защититься от мошеннических займов

Телефонные мошенники становятся всё изобретательнее. Иногда человеку достаточно потерять паспорт или сообщить злоумышленникам часть своих персональных данных, чтобы спустя время узнать о кредите или микрозайме, который он никогда не оформлял.

Чтобы снизить такие риски, в России появился механизм добровольного кредитного самозапрета. Он позволяет заранее запретить оформление кредитов и займов на свое имя — и сделать это можно бесплатно через Госуслуги.

Разбираемся, как работает эта защита, что именно она блокирует и в каких случаях действительно помогает.

Что такое кредитный самозапрет

Кредитный самозапрет — это добровольное ограничение, которое гражданин устанавливает самостоятельно.

После подачи заявления в бюро кредитных историй (БКИ) появляется специальная отметка. Перед выдачей нового кредита или микрозайма банк или МФО обязаны проверить наличие такого ограничения.

Если самозапрет действует, кредитор должен отказать в выдаче займа в случаях, на которые распространяется установленный запрет.

Главная цель механизма — защитить человека от оформления кредитов и микрозаймов мошенниками с использованием украденных персональных данных.

Важно понимать: самозапрет распространяется только на новые кредиты и займы. На уже действующие кредитные договоры он никак не влияет.

Что можно запретить

Самозапрет можно настроить под свои потребности.

Такой подход позволяет выбрать именно тот уровень защиты, который подходит вашей ситуации.

На какие кредиты самозапрет не распространяется

Есть несколько важных исключений.

Самозапрет нельзя установить на:

• ипотеку;
• автокредиты с залогом автомобиля;
• образовательные кредиты с государственной поддержкой.

Для этих продуктов закон предусматривает более сложные процедуры оформления и проверки заемщика, поэтому механизм самозапрета на них не распространяется.

Когда самозапрет действительно стоит подключить

Этот инструмент полезен практически каждому, но особенно он актуален, если:

• вы вообще не пользуетесь кредитами;
• оформляете кредиты крайне редко;
• ваши персональные данные когда-либо попадали в утечки;
• вы потеряли паспорт или опасаетесь его использования посторонними;
• регулярно сталкиваетесь с телефонными мошенниками;
• хотите заранее исключить риск оформления микрозайма без вашего участия.

По сути, кредитный самозапрет можно сравнить с двухфакторной защитой банковского приложения: пока она не понадобится, вы почти не замечаете ее существования, но в критической ситуации она способна предотвратить серьезные проблемы.

Как установить самозапрет через Госуслуги

Процедура занимает всего несколько минут.

Шаг 1. Авторизуйтесь на Госуслугах

Понадобится подтвержденная учетная запись.

Шаг 2. Найдите нужную услугу

В строке поиска можно ввести:

«Установление запрета на получение кредита»

или воспользоваться поиском через помощника Макса.

Шаг 3. Проверьте свои данные

Сервис автоматически подставит:

• ФИО;
• паспортные данные;
• ИНН.

Если каких-либо данных не хватает, их необходимо предварительно заполнить в личном кабинете.

Шаг 4. Выберите параметры запрета

Определите:

• нужен полный или частичный запрет;
• распространяется ли он только на МФО или на все кредитные организации;
• запрещается только дистанционное оформление или все доступные способы.

Шаг 5. Подпишите и отправьте заявление

После отправки сведения поступят в бюро кредитных историй.

Обычно запись появляется достаточно быстро, а сам запрет начинает действовать на следующий календарный день после внесения информации.

Сколько это стоит

Нисколько.

Установка и снятие самозапрета полностью бесплатны. Если кто-то предлагает подключить такую услугу за деньги, стоит насторожиться.

Что будет, если мошенники всё равно попробуют оформить кредит

После появления отметки в БКИ банк или МФО обязаны проверить наличие действующего самозапрета перед выдачей кредита.

Если кредитор проигнорирует установленное ограничение и выдаст заем в ситуации, когда этого делать было нельзя, законодательство предусматривает специальные последствия для такой сделки. Именно поэтому финансовые организации заинтересованы в соблюдении процедуры проверки.

От чего самозапрет защищает

Этот механизм значительно снижает риск:

• оформления микрозайма по украденным паспортным данным;
• дистанционной подачи заявки мошенниками;
• использования ваших персональных данных без вашего ведома;
• оформления кредита после утечки документов.

Особенно полезен самозапрет для микрозаймов, которые чаще всего оформляются полностью дистанционно.

А от чего он не защитит

Важно понимать ограничения этого инструмента.

Самозапрет не поможет, если:

• вы самостоятельно снимете ограничение;
• лично подтвердите оформление кредита;
• сообщите мошенникам коды подтверждения из SMS;
• передадите злоумышленникам доступ к своему аккаунту Госуслуг;
• речь идет о кредитах, на которые действие самозапрета не распространяется.

Именно поэтому кредитный самозапрет не заменяет обычные правила цифровой безопасности.

Как снять самозапрет, если понадобился кредит

Если позже вы решите оформить кредит или микрозайм, ограничение можно отменить.

Сделать это можно через Госуслуги или МФЦ.

Но здесь предусмотрены дополнительные меры безопасности.

Электронная подпись

Для снятия ограничения потребуется подписать заявление усиленной квалифицированной электронной подписью или воспользоваться бесплатным приложением «Госключ».

Такое требование появилось для защиты от ситуации, когда мошенники получают доступ к личному кабинету пользователя.

Период охлаждения

После подачи заявления ограничение снимается не мгновенно.

Закон предусматривает небольшой период ожидания. Это дополнительная защита от ситуаций, когда человека пытаются убедить срочно отменить самозапрет во время телефонного разговора с мошенниками.

Поэтому, если вы планируете оформить кредит, лучше снять ограничение заранее, а не непосредственно в день обращения в банк.

Что еще поможет защититься от кредитного мошенничества

Самозапрет — эффективный инструмент, но максимальную защиту дает только комплексный подход.

Полезно также:

• регулярно проверять свою кредитную историю;
• использовать двухфакторную аутентификацию в Госуслугах;
• никому не сообщать коды подтверждения из SMS;
• своевременно менять пароль от Госуслуг;
• при потере паспорта как можно быстрее сообщить об этом в МВД и оформить новый документ.

Итоги

Кредитный самозапрет — один из самых полезных инструментов финансовой безопасности, появившихся в России за последние годы. Его можно бесплатно подключить через Госуслуги за несколько минут, а при необходимости — так же отменить.

Если вы редко пользуетесь кредитами или хотите дополнительно защитить себя от мошенников, такая мера практически не создает неудобств, но заметно снижает риск оформления займов без вашего ведома.

При этом важно помнить: самозапрет не заменяет цифровую безопасность. Надежный пароль, двухфакторная аутентификация и осторожность при общении с незнакомцами по-прежнему остаются лучшей защитой ваших персональных данных.