Кэшбэк и процент на остаток: как получать доход с дебетовой карты

Дебетовая карта может не только тратить, но и понемногу зарабатывать

У дебетовой карты есть две доходные функции: кэшбэк за покупки и процент на остаток по счёту. Обе выглядят привлекательно в рекламе, но работают с оговорками. Разберём, как получить от них реальную пользу.

Как работает кэшбэк

Кэшбэк — это возврат части потраченного. Важно, в чём его платят:

• Рублями — самый понятный вариант: деньги возвращаются на счёт.
• Баллами — их потом меняют на рубли или тратят у партнёров, причём курс балла бывает плавающим и иногда ниже рубля.

Обычно повышенный процент действует на несколько категорий (например, кафе, такси, АЗС), которые нужно выбирать каждый месяц, а на остальные покупки идёт базовый 1%. Почти всегда есть месячный лимит возврата — сверх него кэшбэк не начисляется.

На что смотреть в кэшбэке

• Реальные категории. Выгодны те, где вы и так много тратите, а не абстрактные «до 30%».
• Лимит возврата. Высокий процент при маленьком лимите даёт скромную сумму.
• Условия начисления. Иногда кэшбэк включается только при обороте от определённой суммы или при подписке.

Процент на остаток — это не вклад

Процент на остаток начисляется на деньги, которые лежат на карточном счёте. Но это не депозит: ставка обычно ниже, чем по вкладу или накопительному счёту, и её легко потерять. Частые условия — минимальный оборот по карте за месяц, неснижаемый остаток или расчёт процента по минимальному, а не среднему остатку. Ставка и сумма, на которую она начисляется (например, до 300 тысяч рублей), тоже ограничены.

Как совместить

Разумная схема: держать на карте сумму для повседневных трат ради кэшбэка и процента на остаток, а основные накопления хранить там, где доходность выше — на вкладе или накопительном счёте. Так деньги работают, а вы не зависите от переменчивых условий одной карты.