Ипотечные каникулы: когда положены и как оформить

Законная пауза, когда платить временно тяжело

Ипотечные каникулы — это право заёмщика приостановить или снизить платежи по ипотеке на срок до шести месяцев, если он попал в трудную жизненную ситуацию. Механизм закреплён в статье 6.1-1 закона № 353-ФЗ и действует постоянно. Это не списание долга, а его перенос — но именно он часто помогает пережить временные трудности, не уходя в просрочку.

Когда положены

Право возникает при одной из ситуаций:

• потеря работы с регистрацией в центре занятости;
• временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд;
• снижение дохода более чем на 30%, если платёж по ипотеке превышает половину дохода;
• рост числа иждивенцев при снижении дохода более чем на 20% и платеже свыше 40% дохода;
• проживание в жилье, попавшем в зону чрезвычайной ситуации.

Условия

• ипотека оформлена на единственное жильё;
• сумма кредита не превышает 15 млн рублей (превышение лимита — самая частая причина отказа);
• по этому кредиту каникулы ранее не брали (кроме случая с ЧС).

Как это работает

Вы сами выбираете срок (до шести месяцев) и дату начала. Платежи на это время приостанавливаются или снижаются, а пропущенные переносятся в конец графика — срок кредита продлевается. Проценты начисляются по ставке договора. Каникулы фиксируются в кредитной истории, но не портят её, а изъять жильё в этот период нельзя.

Как оформить

Направьте кредитору требование — лично, через приложение банка или Госуслуги. Сошлитесь на статью 6.1-1 закона № 353-ФЗ, укажите ситуацию и приложите подтверждающие документы. Рассмотреть заявление банк должен в течение нескольких рабочих дней. Для участников СВО и их семей действуют отдельные, более мягкие правила.

Если отказали

Проверьте, укладывается ли сумма кредита в лимит и подходит ли ваша ситуация под основания. Как альтернатива — реструктуризация по собственной программе банка.

Подробнее об условиях — на сайте Банка России (cbr.ru).