Что будет с имуществом и единственным жильём при банкротстве

Единственное жильё закон защищает — но у ипотеки свои правила

Главный страх перед банкротством — «останусь без всего». На деле закон защищает базовое имущество, а под реализацию попадает то, что можно считать активами. Разберёмся, что остаётся, что заберут и как быть с ипотекой.

Что защищено и не подлежит продаже

• единственное жильё (если оно не в залоге) — не включается в конкурсную массу;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода;
• вещи индивидуального пользования (кроме предметов роскоши);
• профессиональный инструмент в пределах установленной стоимости;
• ряд других позиций, перечисленных в законе.

Что реализуют в счёт долгов

Продать с торгов могут вторую квартиру или дом, автомобиль, дорогую технику, доли в бизнесе, ценности. Вырученные деньги распределяют между кредиторами, а непогашенный остаток долга списывается.

Ипотечное жильё — особый случай

Ипотечная квартира находится в залоге у банка, поэтому по умолчанию она реализуется, даже если это единственное жильё. Но с 2024 года действует важный механизм: единственное ипотечное жильё можно сохранить через мировое соглашение с банком-залогодержателем прямо в деле о банкротстве. Согласие остальных кредиторов и финансового управляющего для этого не требуется — если суд утвердит соглашение, квартира выводится из конкурсной массы и не продаётся.

Про «переписать имущество заранее»

Суд вправе оспорить сделки за последние годы перед банкротством — дарение или продажу имущества родственникам по заниженной цене. Такие активы вернут в конкурсную массу, а сама попытка вывода имущества может расцениваться как недобросовестность и лишить списания долгов. Поэтому «переписать всё на родню» — плохая стратегия.

Вывод

В большинстве случаев единственное жильё и базовые вещи остаются у должника. Ипотечную квартиру теперь тоже можно попытаться сохранить — через соглашение с банком. А выводить активы перед процедурой не только бессмысленно, но и рискованно.