Как работает грейс-период по кредитной карте — и как его не потерять

Кредиткой можно пользоваться бесплатно — если понимать правила грейса

Грейс-период (льготный, беспроцентный период) — это срок, в течение которого можно тратить деньги банка и не платить проценты, если вернуть их вовремя. Именно ради него и берут кредитку. Но правила грейса банк формулирует по-своему, и они часто отличаются от рекламных «120 дней». Разберём, как это работает на самом деле.

Из чего складывается льготный период

Грейс почти всегда состоит из двух частей: расчётного периода (обычно около 30 дней, когда вы совершаете покупки) и платёжного (обычно от 20 дней, когда нужно погасить долг). Рекламные «до 120 дней» — это сумма таких отрезков, а не единый срок на каждую покупку.

Отсюда важное следствие: у многих карт грейс привязан к расчётному периоду, а не отсчитывается от каждой покупки отдельно. Если купить что-то в последние дни расчётного периода, на погашение останется меньше времени — заявленные 55 дней могут превратиться в реальные 30–35.

С какого момента идёт отсчёт

У одних карт грейс начинается с фиксированного числа месяца (с начала расчётного периода), у других — с первой расходной операции. Это стоит уточнить до оформления: от схемы зависит, сколько дней без процентов вы получите фактически.

Что выводит из грейса

Как правило, льготный период действует только на обычные безналичные покупки. А вот эти операции обычно выпадают из грейса, и проценты по ним идут с первого дня:

• снятие наличных в банкомате;
• переводы на другие счета и карты (в том числе через СБП);
• квази-кэш — пополнение электронных кошельков, покупка криптовалюты, ставки в букмекерских конторах.

Некоторые карты распространяют грейс и на оплату по QR-коду через СБП, но это нужно проверять в условиях конкретной карты.

Что будет, если не успеть

Если не погасить долг до конца платёжного периода, грейс аннулируется, и проценты начисляются задним числом — с даты первой операции, а не с момента, когда период закончился. Ставки по картам в 2026 году нередко превышают 40–60% годовых, так что переплата из условной становится реальной и заметной. Добавьте сюда возможный штраф за просрочку и запись в кредитной истории.

Как пользоваться без процентов

Чтобы грейс сработал, погашайте всю задолженность по выписке до конца платёжного периода — включая комиссии и платные услуги, а не только сумму покупок. Отслеживайте дату платежа и остаток долга в приложении банка. И помните: внесение только минимального платежа грейс не закрывает.